積立シミュレーション 毎月の金額・利回り・年数から計算
毎月同じ金額を積み立て、一定の年率で増えると仮定したときの元本と評価額を計算します。利回りは仮定の値で、毎年同じ率で増えることは実際にはありません。
過去のデータに基づく計算で、将来の成果を示すものではありません。このツールは過去のデータも使わない仮定の計算です。株価指数の実際の過去の値で計算した結果は新NISAの積立の過去検証にあります。
計算の式
- 月の利率 i = (1 + 年率 ÷ 100)^(1/12) − 1。年率 3% なら i は約 0.247% です。
- 毎月: 評価額 = 前月の評価額 × (1 + i) + 毎月の積立額。最初にまとめて入れる額は、1 か月目の前の評価額です。
- 毎月 3 万円・年率 3%・20 年なら、元本 720 万円・評価額 約 981 万円です(手数料・税金は含めない)。
新NISA の枠
新NISA の年間の投資枠はつみたて投資枠 120 万円・成長投資枠 240 万円(合計 360 万円)、生涯の非課税保有限度額は 1,800 万円(うち成長投資枠 1,200 万円)です(金融庁「NISA を知る」・2026-10-27 確認)。売った分の枠は翌年以降に復活します。このツールは、毎月の額 × 12 が年間の枠を、元本の合計が生涯の上限を超えないかだけを見ています。
前提と注意
- 利回りは一定と仮定しています。株式や投資信託は値下がりする年があり、評価額が元本を下回ることもあります。
- 信託報酬・手数料・税金は含めていません。信託報酬を差し引くなら、その率を利回りから引いて入れてください。
- 特定の商品の購入を勧めるものではありません。